О ключевых этапах и значении цифрового тенге для экономики страны корреспонденту inbusiness.kz рассказал заместитель председателя правления Halyk Bank Даурен Сартаев.
Зачем бизнесу нужен цифровой тенге?
Даурен Сартаев поделился практическими примерами внедрения цифрового тенге в экономику. Так, Halyk стал первым банком в пилотном проекте c цифровым тенге по физическим лицам. Проект был запущен в 2023 году совместно с участниками финансового рынка. А уже в июне 2024 года стартовал пилотный запуск платформы цифрового тенге для юридических лиц, где Halyk также стал первым участвующим банком, реализовав доступ к счетам цифрового тенге и маркированным деньгам в Onlinebank.
"Мы перешли от слов к делу. Уже есть конкретные кейсы, демонстрирующие эффективность цифрового тенге", – отметил Даурен Сартаев.
Первым успешным примером применения цифрового тенге на практике, реализованным Halyk Bank, стало строительство участка железной дороги Достык –Мойынты. Внедрение цифрового тенге позволило упростить платежи и минимизировать бюрократию. Второй крупный проект – строительство газопровода Талдыкорган – Ушарал – был реализован с использованием целевых и маркированных средств цифрового тенге.
Даурен Сартаев отметил важность внедрения цифрового тенге в улучшение работы государственных закупок:
"Цифровой тенге открывает множество возможностей для качественного регулирования выполнения госзаказов. Данная инновация должна не тормозить, а ускорять транзакции. Сегодня существует много барьеров, которые прорастают из усиленного контроля бизнеса. Цифровой тенге, в свою очередь, позволяет эти барьеры убрать, создавая благоприятную атмосферу для развития бизнеса"
В сентябре 2024 года стартовал самый ожидаемый пилотный проект для предпринимателей по администрированию НДС. Он предоставляет бизнесу возможность быстрее получать возврат НДС благодаря интеграции с информационными системами ЭСФ.
"Представители бизнеса часто выражают недовольство по поводу долгого возврата НДС. Внедрение цифрового тенге в администрирование НДС может вполне реально решить эту проблему для предпринимателей Казахстана, поэтому для нас это один из самых ожидаемых сервисов. Если все получится, данный продукт станет уникальной инновацией глобального масштаба, которая послужит примером и для других государств и экосистем", – сказал Даурен Сартаев.
Важным моментом, на который обратил внимание спикер, стала высокая продуктивность во время процесса разработки нововведения:
"Это по-настоящему круто, что наша команда разработчиков и аналитиков работает с государством в современном формате agile. Мы видим в этом перспективу, потому что прежде такого эффективного опыта сотрудничества в финансовой сфере не наблюдалось. Разработка цифрового тенге позволит поднять на совершенно новый уровень скорость вывода будущих продуктов на рынок. Пользуясь случаем, хочу поблагодарить руководителя цифровой трансформации Бинура Жаленова за создание такого продуктивного формата работы".
Также Даурен Сартаев рассказал о том, как Halyk готов помогать государству в реализации будущих проектов.
"Как крупнейший банк, мы готовы инвестировать в реализацию этих проектов. Мы уже давно принимаем участие в администрировании госзаказов. Мы регулярно видим статистику того, каким спросом пользуются наши гарантии, которые мы даем за своих клиентов. У нас большой опыт, мощная инфраструктура и точная статистика. И все это мы готовы предоставить государству для реализации более продвинутых процессов администрирования и движения государственных денег. Тут важно, чтобы государство не дублировало строительство инфраструктур, куда уже инвестировали банки, а наоборот, использовало их для того, чтобы быстрее и качественнее доводить деньги до экономики, реализовывать госпроекты с участием банков", – подчеркнул заместитель председателя правления Halyk.
Даурен Сартаев рассказал, что ранее крупные подрядчики госзаказов зарабатывали на марже, используя предпринимательскую смекалку для увеличения прибыли. Однако с переходом на новую логику работы с цифровым тенге наблюдается смена подхода — от маржинальной модели к системе тарификации подрядчиков. Он подчеркнул, что важно тщательно оценить этот процесс, так как в стране не много сильных предприятий, способных реализовывать крупные госзаказы, и они хорошо известны. По его мнению, важно, чтобы новые инициативы не привели к созданию избыточных структур внутри таких компаний для администрирования процессов, а государственное вмешательство в ценообразование и доходность предприятий оставалось разумным. Изменения должны стимулировать компании к повышению качества работы, а не к смене сферы деятельности.
Цифровая валюта: глобальный контекст
Выступая на Конгрессе финансистов, советник председателя Национального банка Казахстана и руководитель цифровой трансформации Бинур Жаленов отметил, что внедрение цифровых валют центральных банков (ЦВЦБ) по всему миру переходит от этапа обсуждений к практическому использованию. По данным Банка международных расчетов, 94% центральных банков изучают или внедряют цифровые валюты. В качестве примера он привел цифровой юань: с 2017 года система охватила 300 млн активных кошельков, а оборот достиг 1 трлн долларов. В Индии цифровая рупия успешно используется для социальной помощи, а в России с 2025 года цифровой рубль будет внедрен повсеместно.
"Один из императивов, почему центральные банки внедряют цифровую валюту, – это оптимизация трансграничных расчетов. Благодаря тому, что платформы цифровых валют либо напрямую, либо через хабы интегрируются между собой, снижается количество посредников, что влияет и на стоимость трансграничных расчетов, и на сроки их проведения", – сказал Бинур Жаленов.
Казахстан также занимает лидирующую позицию в регионе Центральной Азии и Ближнего Востока. По словам Бинура Жаленова, в стране в обращении порядка 50 млрд цифровых тенге, а к концу года эта цифра достигнет 200 млрд.
